Клієнти "Ощадбанку" скаржаться на труднощі через фінансовий моніторинг: рахунки блокують, кошти не повертають

Клієнти державного "Ощадбанку" дедалі частіше стикаються з труднощами, пов'язаними із застосуванням закону про фінансовий моніторинг. Зокрема, йдеться про посилену перевірку банківських операцій та блокування рахунків.

Один із таких випадків набув розголосу завдяки платформі «Мінфін», де українці діляться досвідом взаємодії з фінансовими установами.

"Заблокували рахунок — і мовчать": історія клієнта

Як розповів користувач сайту, ще 21 квітня йому заблокували рахунок в "Ощадбанку" в рамках перевірки, що проводиться згідно із законом "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

Він одразу звернувся до менеджера з проханням закрити рахунок і перевести кошти на інший, відкритий в іншому банку. Проте, за його словами, замість оперативного вирішення питання він зіткнувся з бюрократичною тяганиною.

"Мою заяву на закриття рахунку подали лише 12 травня — майже через три тижні після звернення! І після цього — повна тиша. Жодної відповіді, жодного прогресу..."

— написав клієнт.

Він зазначив, що вже понад місяць не може отримати свої кошти назад.

Що таке фінансовий моніторинг і кого він може торкнутися

Система фінансового моніторингу в Україні була впроваджена у межах зобов’язань щодо євроінтеграції з метою гармонізації національного законодавства з нормами ЄС. Її мета — виявлення і блокування підозрілих транзакцій, які можуть бути пов’язані з відмиванням коштів, фінансуванням тероризму або розповсюдженням зброї масового знищення.

Банки зобов’язані ретельно перевіряти операції, які викликають підозру. Зокрема, такими вважаються:

• різке збільшення кількості транзакцій у порівнянні з попередніми періодами;

• регулярне надходження коштів від різних осіб;

• постійні перекази на один і той самий рахунок;

• внесення значних сум готівки через термінали;

• витрати, які не відповідають офіційним доходам.

У випадку виявлення підозрілих дій банк має право тимчасово заблокувати рахунок і розірвати з клієнтом договірні відносини. Однак, згідно з нормами фінмоніторингу, перед цим людині повинні надати можливість перевести кошти на інший рахунок, за умови підтвердження легального походження грошей.

Проте, як свідчить приклад з "Ощадбанку", на практиці реалізація цього права може бути ускладненою.

Що робити у разі блокування рахунку

Юристи радять зберігати всю переписку з банком, вимагати офіційні пояснення та у разі бездіяльності — звертатися до Національного банку України, Держфінмоніторингу або подавати скаргу до суду.